Kredyt konsolidacyjny — kiedy warto go wziąć
Kredyt konsolidacyjny to nowe zobowiązanie, którego środki bank wypłaca bezpośrednio na spłatę dotychczasowych kredytów i pożyczek klienta — w jednym lub kilku różnych instytucjach. Po konsolidacji zostaje jedno miesięczne zobowiązanie, zwykle z niższą ratą i jednym terminem spłaty. Konsolidować można kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, karty kredytowe oraz limity w rachunku. W polskich bankach maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego sięga 200 000–300 000 zł, a okres spłaty bywa wydłużany nawet do 144 miesięcy (12 lat).
Główną zaletą konsolidacji jest obniżenie miesięcznej raty — dzięki dłuższemu okresowi spłaty rata sumaryczna może być niższa o 30–50%. To pomaga odzyskać płynność finansową, gdy aktualne raty stają się trudne do udźwignięcia. Trzeba jednak pamiętać, że niższa rata przy dłuższym okresie zazwyczaj oznacza wyższy całkowity koszt kredytu — odsetki naliczane są przez więcej miesięcy. RRSO kredytów konsolidacyjnych w polskich bankach mieści się obecnie w przedziale 9–15%, czyli bywa zbliżone do RRSO klasycznych kredytów gotówkowych.
Przed wnioskiem warto policzyć całkowitą kwotę do zapłaty (suma wszystkich rat) i porównać ją z sumarycznymi kosztami obecnych zobowiązań — czasem lepszym wyjściem jest negocjacja warunków spłaty u dotychczasowego kredytodawcy lub wcześniejsza spłata pojedynczego najdroższego zobowiązania. Sprawdź też, czy bank wymaga zabezpieczenia (przy wyższych kwotach często tak), oraz jakie są koszty wcześniejszej spłaty kredytu konsolidacyjnego — zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim klient ma do niej prawo, a bank musi proporcjonalnie obniżyć całkowity koszt.
Informacje dla kredytobiorców
Przedstawione oferty dotyczą kredytów konsolidacyjnych. Kredyt konsolidacyjny to nowe zobowiązanie, którego środki spłacają wcześniejsze kredyty i pożyczki — wynikiem jest jedna miesięczna rata, często niższa niż suma poprzednich. Wydłużenie okresu spłaty może oznaczać wyższy całkowity koszt zobowiązania. Przed zawarciem umowy zapoznaj się z formularzem informacyjnym oraz harmonogramem spłat.
Serwis ma charakter informacyjny i redakcyjny. Nie jesteśmy kredytodawcą ani pośrednikiem kredytowym. Prezentowane informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 k.c.
